Le Crowdfunding Immobilier, l’alternative à la SCPI pour l’immobilier indirect ?

Article – Le Crowdfunding Immobilier, l’alternative à la SCPI pour l’immobilier indirect ?      

L’investissement est une notion à définitions multiples et diverses, pouvant faire référence à une action lucrative, comme sociale ou culturelle. Néanmoins, l’investissement financier – à titre personnel – doit faire partie de l’éveil de nos consciences ayant lieu à certaines périodes de notre vie, le plus tôt possible de préférence. Le crowdfunding en fait partie, s’agissant d’une méthode d’investissement pertinente et pouvant être une alternative aux SCPI en matière d’immobilier indirect.

Je vous invite dans un premier temps à aller consulter mon précédent article sur le placement en SCPI si cela ne vous évoque rien, afin de mieux en comprendre les enjeux : http://financespersonnelles.fr/investir-en-societe-civile-de-placement-immobilier/

Qu’est-ce que le Crowdfunding immobilier ?

Aussi appelé « Financement participatif », le crowdfunding est une solution de financement privé utilisée par une société souhaitant réaliser un projet, c’est-à-dire qu’elle va chercher à se financer via des particuliers plutôt qu’à la banque afin de développer son idée. Cette stratégie a permis des grosses levées de fond auprès des startups françaises, pour prendre un exemple de réussite. Dans le cas du crowdfunding immobilier, un promoteur immobilier ou une société de gestion d’actif, va faire appel à un intermédiaire (plateforme de crowdfunding justement, cabinet de gestion de patrimoine…) lui permettant d’être mis en relation avec des investisseurs particuliers. L’approche est similaire aux Sociétés Civiles de Placements Immobiliers, qui se constituent des fonds auprès d’investisseurs afin d’acheter des parcs immobiliers et les mettre en location, seulement le crowdfunding s’effectue sur une période largement plus courte (durée moyenne de 3 ans) et s’occupe de faire de la plus-value immobilière via la réhabilitation de biens. De plus, la forme d’actifs financiers n’est pas la même, vous serez ici détenteur d’obligations (issues de dettes privée) et non de parts d’entreprises (SCPI/SCI ou autres formes d’organisme d’investissement immobilier).

Quels sont les intérêts du Crowdfunding immobilier ?

– Des rendements annuels moyens supérieures aux SCPI ainsi qu’à la majorité des produits financiers/d’épargne classiques (9,2% en moyenne au premier semestre 2021).

– Vous n’avez aucunement besoin de gérer votre investissement via l’immobilier indirect, les revenus sont purement passifs et vous permettent donc d’allouer votre capital engrangé facilement tout en ayant le temps d’exercer l’ensemble de vos activités habituelles.

– La durée d’investissement moyenne est de 3 ans, permettant de garder une certaine disponibilité des fonds contrairement à de la SCPI, dont l’horizon de placement avoisine au minimum les 10 ans si l’on souhaite rembourser les frais d’entrée via la revalorisation des parts.

Quels en sont les inconvénients ?

– L’investissement dans le financement participatif immobilier comporte plus de risques que pour de la SCPI. En effet, la concurrence oblige les promoteurs à accepter des rendements importants leur donnant l’obligation d’une solvabilité exigeante. Néanmoins, la perte en capitale se résume statistiquement à 0,1% des projets. Ces derniers peuvent par contre être confrontés à des imprévus (6,5% de délais supplémentaires et dont les conjonctures verraient ce chiffre augmenter et pouvant être le prémice de certains défauts, bien que l’investisseur soit payé sur le délai supplémentaire au prorata du rendement annuel).

– Le paiement des intérêts est annuel et ne vous permet donc pas de vous constituer une rente mensuelle dans le cadre d’un complément de revenu contrairement à la SCPI. Le crowdfunding est préférable dans le cadre d’une capitalisation classique.

– Ticket d’entrée parfois élevé et donc peu accessibles aux petits investisseurs.

Quelle fiscalité ?

Les revenus issus du crowdfunding – bien qu’indirectement provenant d’investissement immobilier – sont assujettis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique, aussi appelé « Flat Tax ») composé de 17,2% de prélèvements sociaux ainsi que de 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu. En effet, ces actifs sont des valeurs mobilières et donc non comptabilisés pour l’IFI par la même occasion.

Investir dans le Crowdfunding immobilier 

Il existe plusieurs plateformes dîtes de « Club Deal », permettant la mise en relation de promoteurs et d’investisseurs, la plus connue étant ClubFunding, vous y trouverez régulièrement des nouveaux projets, mais on retrouve aussi Homunity, Fundimmo…

Le site HelloCrowdFunding vous permet d’être mis au courant des différents projets ainsi que de vous constituer et surtout de suivre un portefeuille de placements.

Il est aussi possible de passer via des contacts directs dans l’immobilier pour trouver des opérations de financements participatifs, ou encore demander à votre conseiller en gestion de patrimoine, souvent en relation avec des promoteurs.

Vous trouverez aussi la possibilité d’investir via RealT : une plateforme de crowdfunding avec un financement via la crypto-monnaie offrant des rendements moyens de 12% ainsi qu’avec des tickets d’entrée relativement faible, si vous souhaitez également mettre un pied dans le monde des crypto-monnaies. 

Merci infiniment pour la lecture de cet article, en espérant que le temps accordé fut de pair avec la productivité.

Article rédigé par @leoleobasic sur Twitter.

 

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